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非保本理财产品就没有风险吗?

 2020年06月11日  阅读 2181  评论 0

摘要:

往往投资者在购买银行保本和非保本理财产品上时会犹豫和纠结,因为大部分人都觉得银行保本理财产品应该是很安全的,而非保本的则会风险比较大。

购买过银行理财产品的都知道,按照银行理财产品的收益类型可分为三类:一是保证收益类;二是保本浮动收益类;三是非保本浮动收益类。前两类又可以归纳为保本类,第三类为非保本类。


往往投资者在购买银行保本和保本理财产品上时会犹豫和纠结,因为大部分人都觉得银行保本理财产品应该是很安全的,而非保本的则会风险比较大。


非保本理财产品就没有风险吗?  第1张

图片来源:网络


殊不知,银行理财产品非保本浮动收益类一直占据主要市场,份额达到八成甚至是更多,且非保本类的收益一般要远高于保本类的收益。


银行理财产品兑付记录良好。那么,从哪可以看出非保本类为主的银行理财产品安全呢?


从过往看,非保本浮动类理财产品安全性很高,此类产品收益达标率基本在99%以上,也就是说很少有产品达不到预期收益率,出现本金亏损的情况比较少。


保本和非保本理财产品的区别在于保本类理财产品属于银行的负债,根据银监会的要求,此类产品需要留存一定的保障金,从而减少银行的运转资金,所以此类产品收益相对较低。


非保本理财产品就没有风险吗?  第2张

图片来源:网络


而非保本类理财产品不属于负债,也不需要上缴保障金,所以收益相对较高。


但实际上,保本类与非保本类理财产品的资金投向并无明显差别,投资对象均为国债、金融债、企业债、央行票据、同业存款、货币市场基金、信托等高流动性资产及符合监管要求的债权类资产。


由于投资者的风险偏好、承受力各不相同,因此,银行针对不同的人群推出了保本及非保本类的理财产品。当然两者相较,根据资产的投向不同,非保本浮动类产品相对于保本型或者固定收益型产品的风险肯定偏大。


如果投资者一定追求本金安全,从风险防控来看,这个就十分有必要了。非保本银行理财产品最终的风险,还是要看具体这款产品的投资方向、结构设计、收益计算方法、发行人信誉等,而不是从投资收益和‘保本’‘非保本’标记上作最终判断。


如今的银行理财产品有明显的风险等级划分,R1(低风险)和R2(较低风险)的一般可以放心购买,本金安全度较高,但是风险等级为R3(中等风险)以上的理财产品就要谨慎购买了,本金及收益的不确定性较大。


总而言之,购买银行理财产品并不能从简单的‘保本’与‘非保本’判断。其风险的评估,还是需要从资金的投向、资产安全、担保、个人风险承受能力等维度综合评估。

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