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投资与保险结合要注意哪些误区?

 2020年06月17日  阅读 749  评论 0

摘要:

随着居民消费水平不断提高,很多消费者会利用手中的闲置资金进行投资理财或者购买保险,投连险作为兼顾保险和投资新险种受到广大消费者的喜爱。那么,您知道购买连投险需要注意哪些误区吗?

随着居民消费水平不断提高,很多消费者会利用手中的闲置资金进行投资理财或者购买保险,投连险作为兼顾保险和投资新险种受到广大消费者的喜爱。那么,您知道购买连投险需要注意哪些误区吗?


简单的说,就是将保费分成两部分。一部分为我们提供保障,另外一部分进入投资帐户。投连险具备灵活的投资理财功能,但同时也伴随着风险。近几年,随着投连险市场的回收,想要投资的消费者又开始蠢蠢欲动。


误区一 投连险是短线理财产品


投连险的风险需要消费者自己承担,没有保底收益。实际收益直接与投资账户收益挂钩,保险公司不承诺投资回报。所以在投资投连险的时候,消费者切勿抱着短线投资的想法购买。


从短期看,无论资本市场表现如何,投连险都很难让投保人完全满意。此外,如果因为短期急用资金被迫将产品赎回,投保人将要为此付出一定的退保费用。


误区二 所有人都可以投资投连险


事实上,投连险比较适合收入高、投资理念成熟、投资经验丰富,追求高收益并且有较高风险承受能力的消费者投资。一般风险承受能力低、比较青睐稳定保险产品的消费者,建议购买分红险或者万能险


误区三 投连险提前退保没有损失


投连险在投保初期会扣除初始费用、账户管理费、风险保费、手续费等,所以如果在购买投连险一两年后退保将得不偿失。退保拿回的钱也仅仅只是所缴纳保费的很少一部分。


投资与保险结合要注意哪些误区?  第1张

图片来源网络


误区四 投资收益率非常高


连投险为客户提供的是资本长期稳定增值的前景,它的收益讲究的是一定的平均获利水平。


所以,期望投连险的收益总是高于长期平均水平是不现实的。因此,对客户来说,可以根据各投资账户的投资风格、投资经理的投资操作以及证券市场的走势及大环境,形成对账户收益的合理预期,否则可能难以实现其设定的投资目标。


误区五 无风险


任何投资活动都存在一定风险,只是大小的问题。一般来说,收益大小与风险大小直接挂钩。投连险自然也不能避免。因此,投资连投险的消费者一定要有承担风险的心理准备和能力。

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