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保险理财和银行理财为何不一样?

 2020年06月18日  阅读 1229  评论 0

摘要:

保险行业在飞速发展,不少年轻人通过网上了解和购买保险产品,而老年人了解保险的渠道更多的是通过银行。有的人在银行买理财的时候,会被推荐保险产品,这就出现了一个疑问,保险理财和银行理财是不是一样的?

保险行业在飞速发展,不少年轻人通过网上了解和购买保险产品,而老年人了解保险的渠道更多的是通过银行。有的人在银行买理财的时候,会被推荐保险产品,这就出现了一个疑问,保险理财银行理财是不是一样的?两者有什么区别呢?


保险理财和银行理财的不同之处


1、资金流向


银行理财是通过银行发行的理财产品募集形成资金池,然后与之匹配的是银行设立的资产池,资产池里有各种各样的投资标,像是债券、票据等。银行会用资金池里的钱去购买资产池里的东西,这个过程就是投资的过程。


保险理财和银行理财为何不一样?  第1张

图片来源网络


而保险理财除了存款和债券以外,其资金还会可以用来购买股票。但是有个限制,分红险在股票中的投资比例不能超过10%,连投险不能超过90%,万能险不能超过80%。


2、风险


银行理财的风险等级有五个,但是大部分都是属于低风险和较低风险的1、2级,3级以上的理财产品风险就会相对比较大,4级以上的理财产品更是少。总的来说,银行理财的风险一般都比较低。


保险理财和银行理财为何不一样?  第2张

图片来源网络


而保险理财由于可以投向股市的原因,风险性会高于银行理财,因为一般投资者不清楚股市的情况,资金配比容易出问题。其中分红险和万能险的风险都是可以控制的,万能险因为有保底收益的关系,不会亏太多钱,但是连投险风险大,一旦操作不当,很可能会亏一大笔钱。


3、收益


银行理财主要的收益方式是单利,到一定期限一定数额的存款会有一个固定的收益。不管是固定收益还是浮动的利息,在理财的期限内,银行理财都会采取单利的收益方式。


而保险理财采取的收益方式是复利,在保险的期间内,投资者的现金会进行利滚利,所以很多的保险理财产品的预期收益率能达到5%以上,而且期限越长,收益率也就越高,就算年化收益率达到7%都是正常的。


但是还是要注意,银行理财的预期收益是只要不出意外就能够达到,而保险理财的收益波动比较大,所以收益的达标率也就会降低。

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