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有了医疗险,还需要买重疾险吗?

 2020年06月23日  阅读 392  评论 0

摘要:

都说医疗险好,便宜、不限疾病、门诊费进口药都能报销,有的还能获得数百万的报销额度,可以说是“一险在手,天下我有”。那么,是不是有了医疗险,就没必要买重疾险了?答案是否定的。

都说医疗险好,便宜、不限疾病、门诊费进口药都能报销,有的还能获得数百万的报销额度,可以说是“一险在手,天下我有”。


那么,是不是有了医疗险,就没必要买重疾险了?


答案是否定的。


医疗险的确可以解决最直接的医疗费用报销问题,但没法解决很多间接损失,比如弥补患者生病住院后的收入损失,而且还存在续保方面的不确定性。


要想解决这些问题,你还需要重疾险来作为补充。


▍1.重疾险能补充治疗费用以外的风险


顾名思义,医疗险是只管“就医”的报销型险种,主要解决就医问题,而对保障范围外的家庭收入损失补偿、营养费等非医疗费用的部分,它是不管的。


想一想下面这些问题:


如果一个人得重大疾病需要住院治疗2年,出院后还需要3年康复期,这5年里他不可能上班,谁来弥补患者的收入损失?


营养费、生活费、护工费谁来买单?


家人请假甚至辞职来照顾患者,家人的收入损失谁来弥补?如果家里有老人和小孩,谁来照料他们……


上面这些问题,医疗险无法解决,但重疾险可以。


重疾险又名“失能收入损失补偿险”,其核心作用是弥补患者得大病后无法工作而带来的收入损失。它能覆盖医疗险保障不到的地方,比如住院时的收入损失、康复期的营养补充等开销。


有了医疗险,还需要买重疾险吗?  第1张

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▍2.重疾险是确诊即赔,而医疗险是先付后赔


医疗险属于先付后赔的报销型险种,意思就是先自己掏钱看病,事后再拿发票找保险公司对保障范围内的费用进行实报实销。


而重疾险是给付型保险,得了合同约定的疾病或达到理赔的标准,确诊即可获得保险公司一次性赔付的一笔钱,不需要自己垫付。


假设一个中低收入的家庭只买了医疗险,家庭成员患了重大疾病,他们如何能立马筹到几十万的治疗费?


但如果买了重疾险,就能获得重疾险赔付的救命钱,可以一下解决燃眉之急。


有了医疗险,还需要买重疾险吗?  第2张

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▍3.重疾险可作为长期保障,而医疗险续保有不确定性


目前市面上不管是普通医疗险,还是百万医疗险,都是一年期的,而且没有一款产品能做到保证续保


注意,我们说的是保证续保!有些医疗险承诺“保证5年续保”,那过了5年后呢,那显然就不能“保证”了;还有些医疗险玩文字游戏,诸如写“可连续续保至99岁”,但连续续保≠保证续保哦,购买时需要擦亮眼睛!


此外,医疗险还有随时停售的风险。停售了,自然也就没法再买了。


而重疾险通常都是长期合同,买定期重疾最少也会给你20、30年的保障,而如果买的是终身重疾,那就更不用愁了,它能给你一辈子的保障。


因此,医疗险无法代替重疾险。医疗险只能作为短期保障,而重疾险才是长期保障,长短结合,才能发挥最大的保障作用。


有了医疗险,还需要买重疾险吗?  第3张

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Tips:重疾险、医疗险如何搭配?


A. 经济条件不好的家庭,建议优先配置医疗险,先解决看病问题,等以后经济条件改善再补充重疾险;


B. 如果家庭经济稍微宽松一点,建议配置:50万定期重疾+医疗险;


C. 如果预算比较充足,可以买50万或以上的终身重疾+医疗险。


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标签: 保险百科  医疗险  重疾险 

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