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为什么男性买保险比女性贵这么多?

 2020年06月24日  阅读 504  评论 0

摘要:

细心的朋友可能会发现,买保险的时候,男性的保费经常要比女性贵。而且,随着年龄的增长,男女性买保险的价格差距会越来越大,到了三四十岁时,同样一份保险,同样的年龄、同样的保额,男性买的价格可能要比女性贵几千块!这到底是为什么呢?

细心的朋友可能会发现,买保险的时候,男性的保费经常要比女性贵。


而且,随着年龄的增长,男女性买保险的价格差距会越来越大,到了三四十岁时,同样一份保险,同样的年龄、同样的保额,男性买的价格可能要比女性贵几千块!这到底是为什么呢?


▍保险定价的秘密


保险公司在给保险产品定价时,会考虑很多方面的影响,其中有一个非常关键的因素,叫做“预定发生率”。


什么叫预定发生率呢?其实就是买保险的人出事的概率,比如死亡率、重疾发病率等。


很好理解,一个人死亡、重疾发生的可能性高了,就说明他风险更高,更有可能理赔,所以保险公司要向他收更多的保费。男性买保险会比女性贵,原因就在于男性的风险更高。


那么,男性的风险更高,具体体现在哪些方面呢?


为什么男性买保险比女性贵这么多?  第1张

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① 男性重疾发病率比女性要高


癌症是重疾的大头,而男性的癌症风险要高于女性。


国家癌症中心发布的2019年全国最新癌症报告显示,50岁之前,男女的癌症发病率差别不大,甚至有一段时期女性会略高于男性;但是50岁之后,男性癌症的发病率开始激增,会远超女性。


由此可见,男性的癌症风险更大,所以男性购买重疾险防癌险的价格都要明显更贵,尤其是随着年龄的增长,男性费率提高的速度会越来越快。


② 男性的死亡率比女性要高


死亡的发生率,关系到寿险产品的理赔。而男女性的死亡率,有一个官方的参考依据,那就是生命表。


所谓的生命表,也叫死亡率表,反映的是一个人在每一个年龄死亡的概率。保险公司拟定费率的时候,都会参照生命表的经验数据进行精算。


保监会2017年发布的第三套《中国人身保险业经验生命表》显示,男性和女性寿命分别为79 .5岁和84 .6岁,男性寿命比女性短。


在同一年龄,男性的死亡率要高于女性,所以寿险承保男性客户的风险要比承保女性用户大,费率就会更高。


为什么男性买保险比女性贵这么多?  第2张

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③ 其他因素


普遍来讲,男性的不良生活习惯会更多,如吸烟、喝酒等,若不注意防范预防,最终可能引发各种器质性病变。数据表明,肺癌、胃癌、肠癌等与不良习惯相关的癌症,男性发病率都要高于女性。


另外,在中国目前的社会结构中,从统计角度来看,男性仍要承受更大的生存压力,这对男性的身心健康亦有一定影响。这些不良习惯、工作压力等,都会提高男性的健康风险,进而影响保险公司对保费的厘定。


为什么男性买保险比女性贵这么多?  第3张

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▍总结


保费的定价是与风险挂钩的,男性的健康风险要比女性高,平均寿命也比女性短,在这样的情况下,男性的保费比女性贵也是自然的事。


那么,不想交那么高的保费,有办法吗?其实最简单的办法,就是趁年轻、保费还便宜,尽早把保障做足,让自己没有后顾之忧。


总之,不管男性女性,每个人的健康风险都不可忽视,尽早买保险,不仅是省钱的手段,也是对自己、对家庭负责任的表现。

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