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买完保险后 退保会有什么损失?

 2020年06月24日  阅读 342  评论 0

摘要:

人生总免不了走错一些路,爱错一些人,或者是买错一些保险。如果买完保险就后悔了,想退保会有什么损失呢?

人生总免不了走错一些路,爱错一些人,或者是买错一些保险。


如果买完保险就后悔了,想退保会有什么损失呢?


▍一、退保可能只领到现金价值


“退保”大家应该都知道了,就是我们买了保险后,不想要了,想提前终止合同。既然是提前终止合同,也就是没有按之前的预期履约,必然是要承担一部分损失的,也就是退保损失


根据退保时间的不同,损失会分为两种情况:


1. 犹豫期内解除合同,没什么损失


保险的“犹豫期”跟咱们网购中接触到的“7天无理由退换货”是一个意思。


从我们签收合同的当天开始会有无条件反悔期,如果这段时间内对保险合同不满意,没问题,直接申请退保即可,保险公司只会收取工本费(也就10块钱),然后把交的保费全部退还给你。这点损失还是很小的,一个鸡腿的价钱再多点。(线上的保险产品退保甚至连工本费的成本都不需要)


所以,犹豫期内退保,相当于几乎没有经济损失。


买完保险后 退保会有什么损失?  第1张

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2. 犹豫期后解除合同,损失很大


假如在过了犹豫期之后,你才反悔或者才想起来去跟保险公司解除合同,这时候损失的可不仅仅是一个鸡腿了。


过了犹豫期退保,我们能要回来的不再是交的保费,而是保单的现金价值。现金价值,简单理解就是这份保单在某个时刻,值多少钱。(购买长期险后,在保单里面都有现金价值表,一般情况下,现金价值会随着缴费时间的增长而增加。)


为什么只能拿回现金价值呢?要知道保单的首年获取成本是很高的,很大一部分都是管理费用、手续和佣金,以及保障成本,这些成本在退保时都需要扣除。


手续费用:无论签约还是退保,保险公司都需要花费人力物力来负责操作,这些都是成本。


佣金成本:购买保险的第一年保险公司会向代理人支付一定佣金,而我们退保的话,已经支付的佣金是没办法收回的。


保障扣除:在购买保险的保障时间里,保险公司也给我们提供了保障,因此也需要扣除这部分费用。


这些费用一扣下来,给咱们最直观的感受就是亏的不要不要的。由于前期需要扣除的费用较多,因此越早退保,现金价值就越低,退保的损失就会越大。


买完保险后 退保会有什么损失?  第2张

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▍二、除了经济损失,退保还有其他弊端


 如果盲目退保,所带来的不仅仅是经济上的损失,它还存在其他几个弊端:


1. 年龄增长会导致保费增加


一般情况下,投保重疾险等这些长期险的话,保费会随着年龄的增长而增加,到四五十岁甚至有保费倒挂的可能。这是因为随着年龄的增长,发生重疾的概率增加,保险公司赔付的风险也会增加。


假设一个人30岁时买了一份重疾险,到40岁时想退保,那么退保后再次购买其他重疾险时,保费一般会增加。


2. 核保规则可能会改变


这个也是跟年龄有关系。打个比方,假如你在38岁的时候购买了一款重疾险,保额50万,不需要体检。两年后想退保买其他产品的时候,有可能会发现保险公司对你的核保规则改变了,比如保额最高只能买到30万,或者要体检。


买完保险后 退保会有什么损失?  第3张

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3. 保险权益可能会受到限制


退保之后重新投保的话,等待期、责任免除期、两年不可抗辩等都将重新计算,而这些都是要考虑在内的隐性成本。


4. 可能会因身体原因被拒保


之前投保的时候如果身体很健康,很顺利就可以投保,在以后发生了某些疾病,已买保单的保障也是不受影响的,但如果后续想要重新投保,则很可能会加费甚至拒保。

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