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双薪家庭如何正确进行保险理财?

 2020年07月01日  阅读 1514  评论 0

摘要:

王先生,33岁,在一家国有单位工作,在该市有更好的福利。齐女士,29岁,在该市的一家研究所工作。家庭财务由父母分担,准备在两年内生孩子。王先生的丈夫和妻子每月的工资奖金收入共计10000元。

王先生,33岁,在一家国有单位工作,在该市有更好的福利。齐女士,29岁,在该市的一家研究所工作。家庭财务由父母分担,准备在两年内生孩子。王先生的丈夫和妻子每月的工资奖金收入共计10000元。


因为他们还没有孩子,也没有和父母住在一起,所以他们的家庭开支主要包括父母每月1000元的生活费和每月3000元的衣服、食物、住房和交通费。


就家庭资产而言,他们有一辆车,购买成本为10万元,市值为5.5万元。两套房产,其中一套是王先生所在单位分配的福利房,现在每月租金600元,另一套是抵押购买的小公寓。


双薪家庭如何正确进行保险理财?  第1张

图片来源网络


首付60000元,月供900元,月租金1200元(税后)。另外还投资了开放式基金、黄金股票。基金全部为股票型基金,成本12.17万元,现市值13.07万元;黄金成本4万元,现市值3.5万元;理财型保险2万元;股票市值2万元。


在保险方面,王先生和王太太都参加了社会保险。此外,他们还购买了两份人寿保险复印件,五份定期人寿保险复印件,每年支付4000元。王先生的人寿保险由住院医疗保险和住院津贴保险补充。


家庭理财目标,1)5年后提前还完小户型按揭款,再买一套面积为150平方的住房。2)实现资产的保值增值。


客户财务状况分析诊断,王先生夫妇家庭储蓄率为55.48%,家庭收入的一半都作为储蓄,属于量入为出、比较会计划的家庭。家庭资产负债率为54%,也是属于较合理的范围。


双薪家庭如何正确进行保险理财?  第2张

图片来源网络


但从家庭资产投资组合来看,风险型资产投入过多。根据为王先生夫妇作的风险属性测试,王先生夫妇属于不能承受太大风险的类型,风险型资产过多,不利于家庭资产的合理搭配。


在家庭安全方面,他们都非常重视保险。他们还没有孩子,他们的父母不需要抚养他们。因此,保险范围已经全部到位。然而,有人建议齐女士也购买一些额外的医疗保险,这有一个较低的保费和更全面的保证。

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