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月光族如何买理财保险不做卡奴?

 2020年07月02日  阅读 1291  评论 0

摘要:

刘小姐在东莞一家外企工作,目前月薪9000元左右,每月生活费约2000元,但令她最头疼的是自己网购上瘾,经常刷爆信用卡,成为不折不扣的月光族。  年后好不容易攒下了1万元积蓄,不知道该如何投资增值。

刘小姐在东莞一家外企工作,目前月薪9000元左右,每月生活费约2000元,但令她最头疼的是自己网购上瘾,经常刷爆信用卡,成为不折不扣的月光族。


  年后好不容易攒下了1万元积蓄,不知道该如何投资增值。她通过QQ向本报咨询,希望理财师能给出建议。


  刘小姐家庭资产状况分析:


  建行东莞分行理财师分析认为,刘小姐虽然拥有较高的月工资收入,但是月光、卡奴的生活状态,其实在年轻人中还是颇具典型性,想要为今后的生活打下最初的物质基础,尚需开源节流做好理财规划


  理财建议


  建行理财师认为,理好财的第一步是培养记账习惯,规划日常消费。建议刘小姐逐渐培养自己花费记账的习惯,可选择网上免费的记账工具或纸质的记账簿进行日常消费的记录,一些网上的记账软件,不仅按类别区分花销,更可以进行图表分析,系统归类。


月光族如何买理财保险不做卡奴?  第1张

图片来源网络


这样就可以清晰明了地知道自己每个月的钱都花在哪里。


  留足备用,定投增值是理财师针对刘小姐给出的建议。根据通常的规则,留出3~6个月的家庭支出即可。对于月花销2500元的刘小姐而言,应至少留出7500元以备不时之需。建议这部分资金可以分为两部分,2500元存为活期,5000元在银行购买些货币型市场基金。


  除去必备的现金流7500元,余下的2500元建议刘小姐可以做些基金投资,选择一些比较稳健类型的基金,一次性投入或者分几次买入。对于不了解的股票之类投资理财工具,理财师建议刘小姐暂不用去考虑。


  此外,基金定投是一种特别合适的投资方式,可以分散风险、降低成本,建议可以适当开始关注基金,多深入了解,积累理财知识,待未来收入提高,结余增多就可以有效管理实现资金的保值增值。


理财师还认为,刘小姐可考虑适当补充基础保障。除了公司的基本保障外,建议适当补充些保障型的保险产品,这些产品价格便宜但是保障比较高,像意外险定期寿险等都在可以考虑的范围内。

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