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理财型保险到底值不值得购买?

 2020年07月03日  阅读 1609  评论 0

摘要:

在正式回答这些问题之前,首先要明确金融保险的概念。分红人寿保险不是金融保险。根据中国保监会的基本定义(《分红保险管理暂行办法》第二条:本办法所称分红保险,是指保险公司根据实际经营成果的盈余,按一定比例向投保人发放的人寿保险产品)。

在正式回答这些问题之前,首先要明确金融保险的概念,分红人寿保险不是金融保险。


根据中国保监会的基本定义(《分红保险管理暂行办法》第二条:本办法所称分红保险,是指保险公司根据实际经营成果的盈余,按一定比例向投保人发放的人寿保险产品)。


分红保险本质上是保险公司超越定价假设,以现金回报或增加保险金额的形式向被保险人取得超额利润(或客户支付的保费)的过程,以实现保险定价的公平性原则(同时也为赢得更多的客户)。在市场的充分竞争下)。


理财型保险到底值不值得购买?  第1张

图片来源网络


因此,一般而言,股利保险与财务管理之间没有密切的关系。我下面提到的金融保险主要是万能保险和投资挂钩保险。


其次,我所谓的财务管理并不仅仅关注投资回报(虽然它值得关注并具有重要影响),而是关注保险费的有效利用和保险产品对保险金额的合理调整,从而使交换更大的安全性,这是保险的基本主张。


基于以上两点:1.金融保险值得买。2.金融保险的优势:保费使用的透明度高,可以清楚地了解保险公司在保费使用中的基本策略,然后有更多的信息来判断一个公司的产品,一个产品更值得购买。


例如,目前多数理财型保险会明确说明扣除费用的比例(保险公司管理保单所需要的费用)、保障成本(纯保费)、储蓄保费(账户价值),我们可以通过这些数据,很容易了解到一家公司的投资实力、运作产品的策略和定价假设。


缴费额度和频次灵活,可以根据实际的账户价值,决定缴费频次,避免因为缴费不及时导致保单效力中止,以及便于资金的周转。保险金额可调整,根据自身实际情况,节省部分保费,提高保费的使用效率。


理财型保险到底值不值得购买?  第2张

图片来源网络


3、理财型保险的缺点:更容易被忽悠、误导;忽视保险的保障功能,而单纯追求高收益(而实际市面上所有保险的投资收益最高也就5%-6%)。


所以理财型保险的理财,重心是如何投过保险公司的运作,提高保费的使用效率,合理降低保费支出,同时承担更高的风险保障,而不是如现在普遍宣讲的透过保险赚大钱。这个盲点不除,理财保险就绝对无法体现出优势。


4、它适合什么样的人群?对于该保险的适宜人群,我们需要了解的就是在充分理解金融保险内涵的前提下,由于其支付方式灵活、透明、保险金额可调,不同群体可根据自身实际情况进行适当调整,我认为金融保险更广泛地适用于人群。

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