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记者观察:互联网保险可回溯有迹可循

 2020年07月06日  阅读 275  评论 0

摘要:

为规范互联网保险销售行为,维护消费者合法权益,近日,银保监会发布《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》(以下简称《通知》)。

规范互联网保险销售行为,维护消费者合法权益,近日,银保监会发布《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》(以下简称《通知》)。《通知》从明确互联网保险销售行为可回溯管理的定义和范围、明确销售页面和销售页面管理的定义、对保险机构互联网销售过程管理做出要求、明确可回溯内控管理、明确对融合业务和自助终端业务的管理要求以及相关法律责任和实施时间五个方面做了明确规范。


《通知》总体顺应了目前互联网保险发展趋势,并且宗旨是不断强化保险行业(保险公司、保险中介)线上化的能力,为行业未来数字化发展铺路。


细看《通知》不难发现,最核心的一点是提出了针对互联网保险销售过程的全流程溯源,并且要求该记录可被监管机构、司法机构查验。


记者观察:互联网保险可回溯有迹可循  第1张

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《通知》指出,保险机构应当以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或其他明显标志,对保险合同中免除保险公司责任的条款内容进行逐项展示,并以网页、音频或视频等形式予以明确说明。由此来看,主要是对可回溯资料内容、保管、安全防护及相关内控制度做出规定,要求保险机构建立全面、系统、规范的内部控制体系。特别强调互联网保险销售行为可回溯资料应当可以还原为可供查验的有效文件,销售页面应当可以还原为可供查验的有效图片或视频,以便调查检查使用。


而将当时的销售页面的图片,或者销售页面操作视频等源文件进行留存,对于电子数据的及时性、直观性、具体性就提出了更高的要求。行业人士指出,保险机构作为平台数据提供方,如何将无形易篡改的流程数据固化成可被查验的电子证据,如何确保提供的电子证据客观公正,可自证清白,将会是一个保险机构需要解决的重要课题。


记者观察:互联网保险可回溯有迹可循  第2张

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早在2017年,监管部门就印发了《保险销售行为可回溯管理暂行办法》(以下简称《办法》),自2017年11月正式实施。《办法》将电话销售渠道、互联网保险业务、兼业代理渠道,及其他销售渠道方面纳入实施范围。要求保险公司、保险中介机构在销售过程中对关键环节通过录音录像等技术手段采集和固定相关信息。


而这次《通知》发布后,未来,消费者再购买互联网保险时的流程或许会比现在要复杂一些,但这对于消费者来说是长期利好的事情。有业内人士认为,“虽然短期内会造成一定程度的保险销售量的下降。但是长期来讲,最终还是为了消费者知情权和未来减少理赔纠纷所做出的努力,因此,从中长期来看是有其价值的。”


记者观察:互联网保险可回溯有迹可循  第3张

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不管是早些年的《办法》,还是现在的《通知》,对于互联网保险行业来说,其实是具有先天的优势。而有些企业其实已经走在了监管的“前面”,提早进行了一整套的线上化经营布局。


比如,早在2016年12月7日,互联网保险第三方平台慧择就正式面向消费者推出“可追溯的星服务”,即向用户公开电话语音记录和在线交互记录,以利于用户和监管对销售行为进行回溯。慧择“落地”双录一年后,已经有300多万个客户体验了慧择的“双录”服务。95%的用户在回访中表示,可随时随地查询记录让网上买保险更加放心,有证可循不仅让保险公开透明,更能全方位地保障消费者利益。


在众多传统保险尚未尝试保险销售可回溯的时候,有些互联网保险企业已将回溯服务上线供用户体验,可以说,互联网保险对“双录”的快速反应来源于天然的优势:客户在购买保险前,就可以在网上看到自己所购买保险的所有产品条款和相关内容,条款责任、责任免除以及承保保险机构名称、保险责任、缴费方式、缴费金额、缴费期间、保险期间和犹豫期后退保损失风险等内容,在“双录”要求未实现时,互联网上展示的就已经非常清晰,这本身和传统保险只能看到业务人员计划书,无法看到更多产品全貌的线下购买相比,有着基因上的先天优势。


记者观察:互联网保险可回溯有迹可循  第4张

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此外,《通知》除了在追溯服务上做了明确要求,也明确了未来保险科技的应用将成为行业良性有序发展的重要支撑。


“线上保险占比越来越大的趋势下,未来保险行业竞争将是技术竞争。”众安科技CEO刘海姣表示。众安科技作为最早成立的互联网保险企业,已提早进行了全链条的线上化布局,在聚焦前沿技术革新保险全价值链的同时,还持续向行业输出包含智能营销平台、数字化保险中台、视频可视化回溯系统等保险科技技术产品在内的综合解决方案,为保险数字化转型护航。


不可否认的是,在有力监管下,未来保险行业的线上化将会逐渐步入成熟化、规范化,消费者对于保险购买的满意度也会与日俱增。


文章来源:中国银行保险报网

责任编辑:chenbiao

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