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第三方理财是什么意思?

 2020年07月16日  阅读 1335  评论 0

摘要:

可能有些人听说过第三方理财,但是对于其中的意思不是特别了解。今天,就跟大家聊一聊什么是第三方理财。

可能有些人听说过第三方理财,但是对于其中的意思不是特别了解。今天,就跟大家聊一聊什么是第三方理财,第三方理财的历史,如何挑选第三方理财顾问。如果你对这方面的金融知识感兴趣,那就赶紧来看看吧。


什么是第三方理财


第三方理财是指某些独立于银行、券商、保险公司等金融机构的服务型企业,不代表和隶属于任何一家金融机构,不偏重任何一家产品供应商,而是以客户需求为导向,通过分析客户的财务状况和理财需求,判断所需的金融投资产品,提供综合性的理财规划服务。


第三方理财是什么意思?  第1张

图片来源:网络


第三方理财的历史


第三方理财机构起源于西方国家,在香港90年代起步,中国大陆2005年左右才逐步崛起,现处于快速发展期。在欧美等发达国家,第三方理财公司占据财富管理市场份额的60%以上,在台湾、香港等地也占30%左右,而在中国大陆占比还不到5%。


新股发行提速,基金销售火爆,炒金炒汇忙得热火朝天,理财市场十分热闹。然而,在这些理财产品面前,消费者却产生了许多疑惑,应该如何选择?一个现实问题出现了:哪里有专业的理财顾问能站在客户的角度指点迷津?


基于这种现状,一种“即卖规划也卖产品”的新兴理财业务——第三方理财正悄然兴起。据了解,此种业务发源于欧美等发达国家,中国香港十年前才起步,前几年才开始出现于北京、上海及沿海一些经济比较发达的城市。


据有关部门在上海、北京、广州三城市开展的理财需求调查显示,74%的被调查者对个人理财服务感兴趣,更有41%的被调查者表示需要个人理财服务


第三方理财是什么意思?  第2张

图片来源:网络


如何挑选第三方理财顾问


国内理财顾问的队伍在急速壮大——有海归、有金融机构的销售代表、还有刚毕业的大学生,甚至有报道说银行的保安都能充当“理财顾问”,指点大妈们买基金。冠以理财顾问名衔的人越来越多,如何才不被他们迷了眼?


理财并不是把存在银行的钱换成国债、买几只基金那么简单,它涉及储蓄、投资、保障、税筹等诸多方面。基于此,理财顾问首先应具备一定的专业资质。


良好的教育背景、金融业从业经历、所获各种殊荣,都能作为初步判断理财顾问资质的标尺。此外,还可以看看理财顾问是否具有理财资格或水平证书,比如CFP(注册金融规划师)、RFC(注册财务顾问)、RFP(注册财务规划师)、CWM(特许财富管理师)、REA(房地产评估师)等。除了看资质,理财规划的方案可以从3个方面进行评估:以客户的需求作为理财规划和行动的出发点;为客户打造量身定制的理财方案; 是否专业,通过资产配置为客户提供优化的投资方案,追求利得最大化。理财方案风险可控度,理财最主要是风险的可控度。


以上我们讲述了什么是第三方理财、第三方理财的历史以及如何挑选第三方理财顾问,看完这些,相信大家对于第三方理财也有了大概的了解。希望这些内容会为您带来一些帮助!

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