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商业养老保险种类众多,个人该如何选择才好?

 2020年07月20日  阅读 197  评论 0

摘要:

中国的养老保险体系主要由社会养老保险、企业年金和个人商业养老保险组成。个人投保商业养老保险成为人们解决养老问题的一个重要砝码,但商业养老保险种类多,个人该如何选择?

中国的养老保险体系主要由社会养老保险、企业年金和个人商业养老保险组成。目前养老金“空账”数额不小,企业年金保险的替代率和参与度也严重不足,在这种情况下,个人投保商业养老保险成为人们解决养老问题的一个重要砝码。但商业养老保险种类多,个人该如何选择?


商业养老保险种类众多,个人该如何选择才好?  第1张

图片来源:网络


目前,市场上的商业养老险产品主要有以下几种。


传统型养老险的预定利率是确定的,一般在2.0%-2.4%,日后从什么时间开始领,领多少钱,都是投保时就可以明确选择和预知的。


分红型养老险通常有保底的预定利率,但这个利率比传统养老险稍低,一般只有1.5%-2.0%。


但分红险在预定利率之外,还有不确定的分红利益可以获得。


万能型寿险是一种长期的理财手段。这一类型的产品在扣除部分初始费用和保障成本后,保费进入个人账户,个人账户部分也有保证收益,目前一般在2%-2.5%左右,有的也与银行一年期定期利息挂钩。此外,还有不确定的额外收益。


投资连结险是投资风险最高的一类,当然风险与收益同在,也是最有可能获得较高收益的一类。投连险也是一种长期投资的手段,但不设保底收益,保险公司只是收取账户管理费,盈亏由客户全部自负。


对于一些保守的消费者来说,一般较青睐传统的固定利率养老保险产品,认为现在市面上推出的养老险过于“花哨”,存在一定风险。


不过,首创安泰相关人士建议人们,在目前的低利率时代购买养老险这样一种长期储蓄险种,还是选择有分红功能的产品为佳,以便将来市场利率上升后,投保者能够在一定程度上得到保险公司的补偿。

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