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银行也会破产?我的存款怎么办?

 2020年07月22日  阅读 620  评论 0

摘要:

一直以来,银行给老百姓的印象就是稳赚不赔、安全可靠。但银行真的没风险吗?但银行真的没风险吗?事实上并非如此,银行也会破产!


一直以来,银行给老百姓的印象就是稳赚不赔、安全可靠。但银行真的没风险吗?但银行真的没风险吗?事实上并非如此,银行也会破产!


在国外,银行破产并不稀奇。比如巴林银行、雷曼兄弟,即使是曾经的金融巨头,也会在转瞬间崩塌。


那么国内呢?其实中国的银行也有倒闭的,只是很少有人听说过。比如,1998年破产的海南发展银行,2012年破产的河北省肃宁县的尚村农信社。一般存在破产风险的主要是中小型商业银行,例如城商行、农商行、民营银行,等等。这些银行可能会破产的主要原因是什么呢?


银行也会破产?我的存款怎么办?  第1张

图片来源:网络


首先,因为国家对这类银行,只有指导作用,而没有实际管理权和经营权。


其次,小银行的资本实力、抗风险能力肯定比大银行要弱。在竞争压力下,小银行就会更容易被淘汰。


再次,为了解决揽储难题,小银行只能发售比大银行利息高的产品。例如,现在市场上很多小银行会发售高利率的创新型存款产品。


而这种模式的经营风险在于,一旦银行对不良贷款控制力度不够,或者承诺给储户的高利息推高了银行融资成本,很容易会导致亏损,资不抵债。


拿海南发展银行来说,当年部分信用社承诺的年利率高达25%,比央行公布的银行5.67%的存款基准利率高出好几倍,严重违背商业规律,直接导致银行进入“借新还旧”的恶性循环。加上当年遇到了严重的房地产泡沫危机,民众对银行的信心发生动摇,引发了“挤兑”,央行陆续提供了34个亿“救火”,都没能挽回,海南发展银行成为了国内第一个破产倒闭的银行。


银行也会破产?我的存款怎么办?  第2张

图片来源:网络


不过,你也不用过分担心,银行再小它也不是“P2P”,再小的银行也是受《存款保险条例》保护的。这个条例我们需要重点了解一下。在2015年之前,银行由国家兜底,储户也因此得到了100%的保护。2015年出台了《存款保险条例》。这个条例规定,国家不再为所有银行兜底了,个人储户50万以内的存款会得到100%的保障,超过50万以上的存款,就只能等银行破产清算完毕后,按比例分配了。


所以,在一家银行的储蓄金额尽量不要超过50万。如果钱多,可以多存几个银行。


这里要强调一下,50万以内,指的是对存款类产品的保障。如果大家在银行购买的是理财产品,就不在这50万的保护范围内了。


最后,岔一句题外话。千万别认为银行破产了,就不用还贷款了。


银行破产并不意味着债权消失,破产的银行会把债权转交给接手的银行或是资产管理公司,欠钱的人只是换了个还款对象而已。

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标签: 金融知识  银行  破产 

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