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银行理财子公司产品门槛为何低?

 2020年07月24日  阅读 5636  评论 0

摘要:

继上个月交行、中行、工行等银行子公司推出新产品之后,本月又有多家股份制商业银行理财子公司获批筹建,这意味着我国银行理财已正式进入“理财子公司”时代



继上个月交行、中行、工行等银行子公司推出新产品之后,本月又有多家股份制商业银行理财子公司获批筹建,这意味着我国银行理财已正式进入“理财子公司”时代。


实际上,理财子公司是银行在资产新规之下,依靠金融创新手段而设立的以运作理财产品为主的公司。从目前正在运营的三家理财子公司看,注册资本最高的是工银理财,达160亿元;其次是建信理财,注册资本为150亿元;交银理财注册资本为80亿元。理财子公司整体实力相对雄厚,且坐拥母公司银行的大量优质资源,能够更加专注于资产管理,为投资者进行更为专业的理财服务。


对于我们普通投资者来说,通过理财子公司,我们可以更低的门槛购买银行理财产品。此前动辄5万、10万、20起购的银行固定收益类理财产品,通过理财子公司的结构创新,统统降低了购买门槛,有些产品甚至实现了1元起购。


同时,我们可选的理财产品类型也更加多样化,且涵盖公募、私募等基金类产品。


银行理财子公司产品门槛为何低?  第1张

图片来源:网络


为什么能够降到1元起售?


此次“1块钱门槛”的理财产品,率先出现在固收类和权益类产品中。


依据理财子公司相关规则,银行先将银行理财产品的销售起点从5万元降为1万元,此后再根据《商业银行理财子公司管理办法》,将产品进行一定程度的改造,降门槛进一步降低到1元。随着理财子公司产品的不断创新与规则的不断改进,或许在未来,还会出现不再设置销售起点金额的产品,1分钱即可参与。


不过,由于对原先的产品进行了改造,因此1元钱低门槛的产品,投资期限往往较长。


银行理财


理财子公司产品长啥样?


银行理财子公司产品门槛为何低?  第2张

图片来源:网络


目前,已有3家银行理财子公司推出了相关产品,其中以工商银行最具代表性。通过工行网站或APP的“理财”一栏,即可看到理财子公司的相关产品。其中,1元起购的固收类理财“鑫得利”,期限为737天的,业绩比较基准收益为4.4%;期限为1102天的,业绩比较基准为4.7%。1万元起购的混合类理财“全鑫权益”,期限为567天的,业绩比较基准为4.6%;长期滚动期限(一年封闭期,之后按季度开放赎回)的,业绩比较基准为4%~8%。


此外,还有1万元起购的一款“鑫得利”量化策略产品,期限861天,业绩比较基准为4.2%~4.6%。


整体来看,1元起购的产品门槛虽低,但收益不如1万元门槛的混合类产品,且期限更久。如果您的理财预算超过1万元,个人不太建议买低门槛的“鑫得利”。


另外,如果您手头资金长期闲置,那么可以考虑期限较长的“全鑫权益”,用牺牲流动性的方式获取更高收益。从历史表现来看,最终收益率应该能够跑赢同期限理财产品。


理财产品可投股票,注意风险


银行理财子公司产品门槛为何低?  第3张

图片来源:网络


需要注意的是,这一批新推出的理财子公司产品,将不再含有保本型理财,全部为“非保本浮动收益”类型,风险等级主要是PR3,即“适中风险”。


从工行“全鑫权益”类理财产品的投资范围来看,低风险的货币市场工具、债券类产品比例为0~60%,而配置股票、公募基金以及其他权益类资产比例则达到0~40%,配置金融及金融衍生品类的比例也可达0~40%。从这一投资范围来看,可以布局权益类市场,投资风险较传统银行理财产品更高,收益的波动性也更大,甚至不排除有本金损失的可能——这也正应允了银监会“去除刚性兑付”以及“买者自负”的原则。


截止目前,公开披露设立计划的银行理财子公司数量已超过30家,基本涵盖了我们身边的大型股份制银行。市场人士预计,6、7月这些银行将密集推出新型理财产品,届时投资者有了更多选择。


总体来看,理财子公司产品的发售,令投资门槛显著降低,逐步打破刚性兑付的趋势也在确立,在投资渠道更加丰富的同时,产品收益也将随之出现变化,投资者需要根据自己需求、风险承受能力、市场情况来选择银行理财子公司产品,合理配置资产。

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标签: 金融知识  理财产品  银行 

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