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运用金融知识选择银行理财产品

 2020年05月22日  阅读 863  评论 0

摘要:

银行理财产品的“飞单”、亏损,投资者上门讨说法的新闻屡见不鲜,以至于很多对投资理财不了解的人甚至会谈“理财”色变。其实很多时候是因为投资者在对产品不了解的情况下投资而导致的,选择银行理财产品的时候应该了解哪些金融要点呢?

银行理财产品的“飞单”、亏损,投资者上门讨说法的新闻屡见不鲜,以至于很多对投资理财不了解的人甚至会谈“理财”色变。其实很多时候是因为投资者在对产品不了解的情况下投资而导致的,那么选择银行理财产品的时候应该了解哪些金融知识、注意哪些要点呢?


运用金融知识选择银行理财产品  第1张

图片来源:网络


1. 不一定所有在银行购买的理财产品,都是银行理财


很多人购买理财产品过了很久之后,才发现原来自己买的是保险公司发售的万能险,或者基金公司发售的基金。明明是在银行购买的,怎么会买到其他机构的理财呢?这是因为银行除了发售自己监管的银行理财产品之外,还代销一些其他机构的理财产品,这些产品是由其发行机构信用作为保障,与银行无关。


但也无需谈虎色变,银行会对这些代销产品设立非常严格的准入机制,只是投资者在购买之前要看清楚产品说明的相关条款,免除后期一些不必要的麻烦。


2. 理财产品的风险等级,与自身的承受能力相对应


银行为理财产品划分了R1-R5五个风险等级,同时为投资者划分了谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型五种类型,一般投资者在首次购买理财产品之前,银行会要求投资者做风险测评,最好不要购买超过自己风险承受能力的理财产品。


3. 预期收益要计算准确


银行目前发售的理财产品仍以预期收益型为多,理财产品的收益是用本金×年化收益率=一年的收益,用一年的收益除365,得到每天的收益。再乘理财产品的期限,得到到期后的产品收益。


举个例子,花10万元购买63天期的理财产品,年化收益为5%,其中10万元与5%相乘,得到一年的收益为5000元,再用5000除365,得到每天的收益约为13.7元,最后用13.7乘产品期限63天,得出最后的收益约为863元,所以该产品63天后到期后所得收益为863元。


4. 资管新规后理财产品净值化要注意


所谓净值化产品,就类似于现在的基金产品,没有预期收益率作为指导,亏损由投资者自己承担,面对现状,投资者应该注意选择投资能力较强的银行与产品进行投资,不要购买超过自己风险承受能力的产品,并定期关注产品的净值变化。一些风险等级较低的理财产品,虽然不再承诺保本与收益,但亏损可能性并不大。


运用金融知识选择银行理财产品  第2张

图片来源:网络


银行发售的低风险预期收益型理财产品可以购买,但在购买理财产品之前一定要认真研读产品说明,做好投资的准备工作,才能保证本金的安全。在银行买到的保险类理财产品也不用惊慌,只要产品本身是没有问题的,能做到好的保障与收益支持的就是好保险。

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标签: 金融知识  保险  万能险 

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