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一起来探索智能&人工核保

 2020年05月22日  阅读 597  评论 0

摘要:

近几年来,互联网越来越发达,许多小伙伴通过线上购买保险,但因身体各种各样的小毛病,不满足健康告知,最终进入人工核保过程。

近几年来,互联网越来越发达,许多小伙伴通过线上买保险,但因身体各种各样的小毛病,不满足健康告知,最终进入人工核保过程。核保分为智能核保和人工核保,智能核保从填写问卷到显示结果只需要几分钟。


而对于人工核保来讲,核保时间就像个迷。有人甚至等核保结果等了半个月。很多小伙伴会问:人工核保是什么?人工核保需要多久通过?核保结果有哪些?


一起来探索智能&人工核保  第1张

图片来源:网络


一、什么是智能核保、人工核保?


智能核保也相当于一份健康告知,在智能核保系统中,客户根据自己情况选择是否有系统中列出的疾病,选择完后便可以得到核保的结果。


人工核保指的是将检查报告、病史资料等交给保险公司,公司会根据个人情况来预估该客户的风险系数,最终确定是否可以承保。若公司觉得客户的风险系数太高,那么赔付的几率就越大,最终保险公司可能会拒保。


这里值得注意的是:智能核保是匿名核保,也就是不会留下痕迹,但是操作比较死板,比如说,一些小的疾病在人工核保中可以是加费承保,但在智能核保中可能直接被拒保。人工核保虽然更加灵活,但会留下记录。


二、人工核保需要多久通过?


人工核保通常来讲有邮件核保和线下核保两种方式。一般1-7个工作日后会收到核保结果,若是在月末的话,时间会长一点。


邮件核保:将自己健康告知中存在的异常以及相关资料,例如体检报告等,整理后发给保险公司。


线下核保:线下核保通常指的是直接提交检查报告等资料给核保人员,核保人员根据提交资料来确定最终结果。结果出来后,保险公司会通过邮件或者信件方式发送给你。如果你接受该结果,就可以签字确认。


一起来探索智能&人工核保  第2张

图片来源:网络


三、核保结果


不论是邮件核保还是线下核保,一般来讲会有5个结果:标准体承保、加费承保、除外责任、延期承保和拒保。由于核保人员的自身经验、保险公司的承受风险能力不同,核保结果可能会不同,但最终结果不会差太多。


智能核保大家可以理解为“一刀切”,符合标准的一概标准体承保,不符合标准的一概拒保,虽然智能但缺乏人为灵活性。


人工核保顾名思义有因为有人的参与肯定会需要一定的时间,但可比较客观的衡量被保险人在投保时身体的风险程度,当然,这些规则也是基于保险公司针对风险的评判标准。


针对曾经有过患病或者接受过手术治疗的客户群体,建议还是选择线下产品。如实告知后等待保险公司核保建议,这样不仅可以有比较客观的核保意见并且可以规避日后理赔可能发生的相关问题。


针对没有过住院病史,没怎么去过医院的客户群体,在适当情况下可以选择线上产品。不但可以有更多的产品选择权,并且网销产品从某种程度上来说性价比还是要高于线下产品的。


还是那句话,大家不要只一味的衡量保险产品好不好,更加要注重量身定制。产品好不如产品合适。

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