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银行保险理财警惕预期抬升误导

 2020年05月28日  阅读 411  评论 0

摘要:

年末将至,和往年一样,银行理财发行数量、预期收益也悄然抬升,吸引了不少投资者。不少银行理财经理在介绍“银行理财产品”时,存在简单以“理财产品”代称“银行代销保险产品”,模糊概念的情况。

年末将至,和往年一样,银行理财发行数量、预期收益也悄然抬升,吸引了不少投资者。不少银行理财经理在介绍“银行理财产品”时,存在简单以“理财产品”代称“银行代销保险产品”,模糊概念的情况。


“您可以看看我们的理财产品。我们有几款理财产品收益率都不错,收益率最高可达5.2%,比大额存单高。额度有限,需要抢购,建议您早点买。”当记者咨询大额存单时,某国有大行沪上支行理财经理却向记者介绍起几款“高收益”的理财产品。


近年来,银行理财产品变保险的事件频频发生,银行业内人士透露主要是由于理财经理为完成业绩在介绍产品的时候没有实事求是,存在误导客户的行为。尤其是缺乏理财知识的群体,他们对保险、理财了解得比较少,很容易被忽悠。


银行保险理财警惕预期抬升误导  第1张

图片来源网络


那么,像上述这些银行理财经理一样,推荐银行理财产品时,直接拿大额存单收益率与其保险产品收益率作对比,并且在介绍过程中全程都简单地以“理财产品”代称“银行代销保险”产品,真的可以吗?这是不可以的。


事实上,为了杜绝存款变保单等乱象,银监会早于2010年11月就曾下发《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》。


规定“不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售,不得将保险产品收益与上述产品简单类比”、“应当向客户说明保险产品的经营主体是保险公司”、“商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点”等。


业内人士建议,购买银行理财产品时,不要轻信高收益,购买的时候要仔细阅读合同条款,重点关注风险提示;其次,在理财经理介绍产品的时候投资者可重点了解产品的投资范围或投资标的;最后,投资者在购买签约的时候要再次确认合同。


重点关注签约主体,不要被银行工作人员提供的一张张单子所迷惑,签名时要仔细看清楚,警惕“存单变保单”、“理财变保险”。

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