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保险宽限期是什么意思?

 2020年05月27日  阅读 192  评论 0

摘要:

一些客户反映在购买保险,阅读保险合同时非常困惑,因为专业名词太多了,这个“期”那个“期”的,也不太懂是什么意思。今天就针对最常见同时也非常重要的三个名词,给大家做下解释。

一些客户反映在购买保险,阅读保险合同时非常困惑,因为专业名词太多了,这个“期”那个“期”的,也不太懂是什么意思。今天就针对最常见同时也非常重要的三个名词,给大家做下解释。希望大家在阅读保险合同时都做到心中有数。一起来了解下。


保险宽限期是什么意思?  第1张

图片来源:网络


一、 犹豫期


长期保险一般会设置犹豫期,通常是10/15天,在这期间如果您发现购买的保险不符合要求,觉得买错了买贵了后悔了,都可以向保险公司申请退保。在犹豫期的10/15天内退保,一般不会受到损失。尤其是网上购买的保险,通常是全额退还您所交的保费,线下购买的保险可能会扣除合同工本费,通常为10元。


一旦过了犹豫期,退保就只退还保险合同的现金价值了。因此,在购买保险后要善用犹豫期。


这10/15天要做什么呢?


通读保险合同、在保险公司的官网验证保单、认真对待保险公司的电话回访并通过回访对产品的内容再次进行确认等。


保险宽限期是什么意思?  第2张

图片来源:网络


二、 等待期


等待期也叫观察期,是指在保险合同生效后的一段时间内,如果发生保险事故,保险公司不承担保险责任,通常是返还所交的保费。


等待期的设置是为了防止有些人已经知道即将发生保险事故才投保,期望通过保险来获得补偿。这些“逆选择”的行为对于遵守投保规则、如实告知健康状况的人来说是不公平的。所以保险公司要采取措施制止这一行为。


几乎所有的健康险都设有疾病等待期,以重疾险为例,等待期一般是90—180天,购买重疾险后在这一段时间内出险,保险公司的处理方法一般有以下几种:


a. 等待期内患重疾,不赔,退还保费,合同终止;


b. 等待期内患重疾,不赔,退还现金价值(一般比保费少),合同终止;


c. 等待期内患轻症,不赔,退还保费,合同终止;


d. 等待期内患轻症,不赔,轻症责任终止(退还轻症部分的保费),重大疾病保险责任继续有效。


可以看出,等待期内因疾病出险保险公司一般都是不赔的,但因意外伤害出险不受等待期的限制。


另外,等待期的设置是为了防止有人带病投保,如果在购买保险时身体状况通过了保险公司的核保,那么在等待期内患病的概率非常小。


保险宽限期是什么意思?  第3张

图片来源:网络


三、 宽限期


长期险通常还有60天的续交保费宽限期,如果非趸交的保险合同未及时交纳续期保费,在宽限期内,保险合同继续有效,保险公司还是承担保险责任的。但在赔付时要扣除应交未交的保费。


过了60天的宽限期,如果仍然没有交纳续期保费,保单效力就会中止。


宽限期过后的两年内,可以申请复效,但需要重新核保、补交应交未交的保险费以及重新计算等待期。


有人可能会有疑问,既然要重新核保,那申请复效和重新购买保险哪个更划算呢?


一般来说,申请复效更划算,因为复效的保单可以维持之前保单的现金价值,而重新购买保险的话,保单的现金价值又要重新积累。同时,复效的保单是按照此保单购买时的年龄计算出的均衡保费,而重新购买保险要按照当前的年龄计算保费,保费会更贵一些。


因此,如果觉得原有的保单仍然可以满足您的保障需求,建议您在宽限期过后的两年内申请复效。两年过后,保险合同的效力就终止了,保险公司不会再承担保险责任,并且不能再申请复效。


当然,买了保险最好还是按时交费,保证合同的持续有效,让保障不中断。一般快要交费时保险公司会通过一些途径提醒交费,例如:发短信提醒交费,打电话提醒,扣费不成功时也会提醒。


因此,如果您更换了手机号,除了告知家人朋友,银行外,也不要忘记通知保险公司。避免因没有接到保险公司的通知,未及时交费而造成保单失效

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