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买保险需要什么证件?

 2020年05月28日  阅读 352  评论 0

摘要:

想给家里人买保险,家里人不到场,要准备些什么东西呢?就是类似于身份号码之类的东西,不带身份证,就用身份证号码可以吗?一起来看!

想给家里人买保险,家里人不到场,要准备些什么东西呢?就是类似于身份号码之类的东西,不带身份证,就用身份证号码可以吗?一起来看!


买保险需要什么证件?  第1张

图片来源:网络


买保险流程


1.保险观念沟通、产品设计。


主要讲解各种类型保险的作用和意义,根据客户的家庭情况、价值观或者特别看重的点,选择适合他的保险产品。


例如:


在意有专人提供服务、咨询,办理理赔以及公司偿付能力的客户,优先选择注重品牌、稳健的保险公司。只看重性价比,不在乎服务,可以自己办理理赔的,优先选择互联网产品。


在意保额能否抵御通货膨胀,希望保额能长大的,选择有分红功能的重疾险或寿险。


希望只要住院就能报销的,选择没有门槛费的医疗险;主要想解决重大疾病,开销极大的医疗费用,又希望性价比高一些的,选择百万医疗


所以保险产品没有最好,只有最适合。


2.健康告知


根据所要投保的产品,按照健康告知书的内容,核实自己是否有需要告知的内容。如果没有,则没有需要特别处理的事情。如果有,就需要提供相应的门诊病历、出院小结、检查报告等。


例如,告知曾罹患乳腺纤维瘤,已做过手术,则提供手术的出院小结、术前及术后的B超结果,病理检查结果。


3.核保


如果投保的额度没有超过该产品的免体检额度,也没有健康告知事项,一般是扣款后直接承保。如果额度超过免体检额度,公司会出钱让客户去体检,根据体检结果决定是否承保。如果有健康告知事项,公司会根据告知情况考虑是否补充体检。


买保险需要什么证件?  第2张

图片来源:网络


最终的核保结果有以下几类:


标准体承保:就是该多少钱就多少钱,保障全面。


弱体加费:在原费率基础上增加一部分费用,保障全面。例如,乙肝小三阳,肝功正常,一般是加费。


责任除外:钱不变,保障少一坨。例如:甲状腺结节,甲功正常,一般是甲状腺癌责任除外。


延期:暂时不承保,保费退给客户。等病情明确诊断再投保。例如:肠息肉、子宫附件不明性质的囊肿。可能会延期到手术之后。


拒保:保费退给客户,拒绝承保。例如,糖尿病,抑郁症。


4.承保


承保之后,会下发合同,由保险顾问送达给客户,并讲解,完成回执。


互联网保险投保的框架基本也是上面那样的,只是很多产品不能选择核保,如果身体有一项不满足,则一票否决,不能投保。就不存在延期、责任除外、加费这些情况。并且没有人解读健康告知如何做,没有人送合同、讲解保单,办理理赔也需要自己多操心。


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标签: 保险百科  保险办理  理赔 

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