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“小”保险公司是否能保障保单权益

 2020年06月04日  阅读 661  评论 0

摘要:

很多用户在挑保险时,经常会陷入这样一种纠结:明明这款产品很好,性价比很高,但是这个保险公司好像没怎么听过,这样“不知名的小公司”到底靠谱不?会不会将来破产了没法赔付? 

      很多用户在挑保险时,经常会陷入这样一种纠结:明明这款产品很好,性价比很高,但是这个保险公司好像没怎么听过,这样“不知名的小公司”到底靠谱不?会不会将来破产了没法赔付?


  今天我们就来说一说,为什么这种担忧是完全没有必要的。


  保险公司有没有可能破产?


  关于保险公司破产的问题,法律上可是有非常明确和严格的规定。根据《保险法》规定,是允许保险公司申请破产的,但是破产需要前提,破产后,保单也会有相应的保险公司承接。


  但万一保险公司破产了,保单不会作废,而是转让给其他保险公司,被保险人和受益人的合法权益不会受到损害


  保险公司破产后,保单怎么办?


  保险公司破产后的保单如何承接,怎样保证承接,国家机构如何监管这一过程,一系列的问题,都很重要,这也是普通消费者的困惑。目前来说,保险公司还不会破产,就算以后发生最坏的情况,破产了,我们的保单也完全不用担心。


  因为如果保险公司申请破产清算被同意,其人寿保险的保单和责任准备金,就会交给其他接盘的保险公司。如果没有接盘的保险公司,银保监会指定一家保险公司接受其业务。接受转让的公司,必须履行被保人和受益人的合法权益,这是受法律保护的。

“小”保险公司是否能保障保单权益  第1张

  图片来源:网络


      消费者的合法权益如何保障呢?


  其实,这个权益保护问题,保险监管机构,早已考虑到。投保一款产品时,保费被分成了好几个部分,关系到权益保障的部分,就算是责任准备金和保险保障基金了。


  保险责任准备金 是指保险公司为了承担未到期责任和处理未决赔款而从保险费收入中提存的一种资金准备。如果保险公司出现经营问题,无法满足当年的保险金赔偿,那么这笔钱,就是保证被保人和受益人可以领到保险赔偿的保障。


       责任准备金这部分,还有更详细的划分,总之各有各的用途。可以说,有了这部分钱,保险公司就可以履行保障责任,就算是接盘的公司,也会将这笔钱用于原保单的赔偿,这是专款专用,所以不会出现“亲妈后妈”的区别。


  保险保障基金为了保障被保险人的利益,支持保险公司稳健经营,保险公司应当按照保险监督管理机构的规定提存保险保障基金,保险保障基金由中国银行(601988,股吧)保险监督管理委员会集中管理,统筹使用,中国保监会设立保险保障基金专门账户,保险保障基金按照保险公司分户核算。


“小”保险公司是否能保障保单权益  第2张

  图片来源:网络


      保险保障基金按照集中管理、统筹使用的原则,在保险公司被撤销、被宣告破产以及在保险业面临重大危机,可能严重危及社会公共利益和金融稳定的情形下,用于向保单持有人或者保单受让公司等提供救济的法定基金。


  这笔钱说得通俗些,就是各家保险公司都要缴纳,把这笔钱放在监管机构指定地方,统一管理,如果要是有哪家保险公司,出现问题,要破产了,这笔钱就是保险公司救命钱,为什么说中国的保险公司“不会破产”的原因,就是因为有这笔钱的存在。


  有了责任准备金和保险保障基金的存在,老百姓的保险权益就有了保障。


  所以买保险,一定要注重保障责任,在咱们国内,所谓的“公司大小”什么的,真的不是决定购买产品的主要考虑因素。

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