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返还型保险有什么隐性成本?

 2020年06月05日  阅读 333  评论 0

摘要:

返还型保险,也就是我们俗称的储蓄型保险,是保险公司设计的一种兼具保险功能和储蓄功能的综合性产品。储蓄功能表现保险持续至约定年限后,保险公司将返还保费或者合同列明的保险金额。

返还型保险,也就是我们俗称的储蓄型保险,是保险公司设计的一种兼具保险功能和储蓄功能的综合性产品。储蓄功能表现保险持续至约定年限后,保险公司将返还保费或者合同列明的保险金额。那返还型保险有什么隐性成本呢?


返还型保险的隐性成本


1、价格及性价比


返还型保险一般由两份保险组成。如常见的返还型重疾险,就由一份两全险和一份重疾险构成。正因为我们买返还型花了两份保险的钱,所以通常返还型保险的价格是消费型保险的1.5倍,甚至是3倍。


保险期限内保险公司可用我们的钱去投资盈利,最后抽取极小的一部分利润作为返还。而如果我们拿着这笔钱去理财,如存入余额宝,收益便可比一般的返还型保险高出万元。


返还型保险有什么隐性成本?  第1张

图片来源网络


2、返还周期


研究表明,市场上流行的多数返还型重疾险,返还保费时间多为80周岁以上并且需要被保人存活,保费的返还常常需要几十年。如此这样漫长的时间中,若考虑通货膨胀等多种因素,其实最终所返还的保费并没有你想象的那么多,可能会贬值到只有原来价值的三分之一甚至更低。


3、抗风险(保障)能力


如果被保人在保险期限内发生了意外,在保险范围内的费用均由保险公司承担。而保险产品的畅销,既要保持返还多价格低,又要多方面保障。在这种情况下,保险公司只能压缩赔付。所以说,这类返还型保险的保障范围和赔付金额,是远不如普通的消费型保险的,很可能出事后拿到的赔付比你想象的要低得多。

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